雖然台灣目前疫情並沒有爆發大規模的傳染,但全球經濟受影響,不少企業、公司甚至是個人的財務也受到波及。為此,做好 財務防禦 等待疫情的過去、經濟的回復。在這之前,個人及家庭若能做好 財務防禦 計劃,在面對持續且尚未回復的經濟前,絕對會是有效的財務規劃。
疫情期間,由於基本的生活開支耗盡了人們的儲蓄(有些甚至已經動用到了退休儲蓄,或是銀行借貸)、應急基金,現在人們需更加的嚴格管理他們的財務規劃,為的是維持生活狀況。
調整預算:根據最近對美國家庭的調查,只有67%的家庭有收入。隨著最近的經濟緊縮,瞭解你的預算,或者制定預算,現在是必不可少的。瞭解你所有的現金流入和流出可以讓你更加瞭解你的財務狀況。
管理短期現金和應付帳款:作為預算編制工作的一部分,要瞭解你的短期和長期財務狀況。一旦你明白了你手頭上有多少現金,就把精力集中在理財上。首先是減少資金外流,這包括主動地管理你的短期應付款項,例如信用卡分期付款的利息調整或免除利息費用,與房東協商租金支付,或與銀行商談推遲貸款支付。最重要的是,把你的支出限制在那些接下來的必需品上。
清理不必要的資產:能保有現金量更能應對任何突發的狀況,因此可以變現一些有價值的且非必要資產。例如舊有的電腦、手機、自行車或其他物品,出售這些物品都是賺取現金的好方法。而出售自己擁有的物品以創建接下來可能需要的應急基金,而不必陷入未來可能的債務負擔,更能避免使用短期的銀行信貸。
避免依賴信用卡:當手上沒有現金時,支付個人開支最簡單的方法之一就是借錢。這通常以信用卡或短期貸款的形式。如果你想對你的財務狀況採取防禦的態度,則就要避免使用信用卡作為經濟援助。使用信用卡的問題是,它們往往有極高的利率,且在不知不覺中便會愈刷愈多,進而累積的是未來需要償還的負債。
副業:當很多人擔心他們的工作前景,又或者現有的工作因經濟影響,而收入而有所調整(無薪價或減薪),甚至於因此而失業。這時兼職的機會可能會有所有幫助。雖然這可能需要一些獨創性和不同於傳統辦公室的環境,但暫時性或彈性的工作機會可以讓你賺取額外收入,幫助你度過困難時期。
調整你的投資:投資者的投資組合風險分配應該與當前和長期的金融需求相平衡。如果你急需現金,可以考慮將投資變現。根據你的經濟狀況,提前從退休基金中提取資金,或解除定存儲蓄以因應現在急需現金的情況。
通過每天關注你的財務需求與收支情況,可以清楚地瞭解並可能的預測未來的財務狀況。 財務防禦 是瞭解預算,制定計畫,並確切的執行目標。財務防禦以避免未來可能的個人經濟崩壞,或是造成更大的債務負擔。